Plan finansowy nie polega na wydawaniu mniej i oszczędzaniu w nieskończoność, ale na zarabianiu więcej za te same pieniądze. Mówimy, jak osobisty plan finansowy pomoże ci wyjechać na wakacje, dokonać naprawy lub kupić nowy samochód.
Krok 1. Od czego zacząć?
Najpierw musisz przetłumaczyć marzenia i abstrakcyjne pragnienia na format konkretnych celów, a następnie trzeźwo ocenić ich koszt. Na przykład Twoja rodzina spodziewa się dziecka i myślisz o nowym samochodzie rodzinnym. Na razie to tylko sen. Jak uczynić go celem?
Krok 2. Podziel cele według pilności i znaczenia
Zwykle chcesz wszystkiego na raz. Na przykład, oprócz samochodu, marzysz o mieszkaniu, w którym będzie osobny pokój dla dziecka. W salonie dobrze wyglądałoby Kino domowe. Latem warto wybrać się nad morze. Kiedy wyraźnie ustalisz priorytety, może się okazać, że lepiej jest przenieść wakacje na jesień, kiedy bilety będą tańsze. Dziecko nie będzie potrzebowało własnego pokoju przed ukończeniem trzech lat — więc masz czas na zaoszczędzenie na zaliczkę na kredyt hipoteczny. A Kino może nie być tak bardzo potrzebne.
W ten sposób otrzymasz listę celów z priorytetami, terminami i wymaganymi kwotami.
Krok 3. Oceń swój budżet
Krok 4. Rozważ różne opcje finansowania
Jest prawdopodobne, że Twoje wolne fundusze nie wystarczą na wszystkie ważne cele. Warto więc zwrócić się do alternatywnych opcji: pożyczek i pożyczek.
Przed zaciągnięciem pożyczki szczegółowo przestudiuj wszystkie warunki: odsetki od pożyczki, koszt jej Obsługi, Ubezpieczenia, których możesz wymagać.
W każdym razie musisz rozłożyć swoje dochody tak, aby było wystarczająco dużo pieniędzy na bieżące wydatki i osiągnięcie celu (akumulacja lub spłata kredytu). Ekonomiści zalecają przestrzeganie zasady: na spłatę kredytów nie powinno być więcej niż 30% dochodów.
Następnie dostosuj swój plan: Uwzględnij w nim przyszłe spłaty pożyczek, dodatkowe dochody i obniżone wydatki.
Krok 5. Niech pieniądze rosną same
Jeśli do celu jest jeszcze czas, lepiej oszczędzać samodzielnie, korzystając z odpowiednich instrumentów finansowych. Wybierz je na podstawie zwrotów, ryzyka i harmonogramu.
Na przykład federalne obligacje pożyczkowe są niezawodnym i szczególnie opłacalnym instrumentem, jeśli inwestujesz w niego przez co najmniej trzy lata. Lokata bankowa praktycznie nie wiąże się z ryzykiem dzięki systemowi ubezpieczeń depozytów i może być dokonywana na krótszy okres.
Najważniejsze jest, aby nie trzymać pieniędzy w pudełku, więc stracisz część rzeczywistej wartości swoich oszczędności z powodu inflacji.
Inwestując, otrzymasz dodatkowy dochód-i to również musi być odzwierciedlone finansowo.
Proste zasady
Aby stworzyć rozsądny plan finansowy, musisz:
A co najważniejsze-postępuj zgodnie z planem
Stworzenie osobistego planu finansowego to tylko połowa sukcesu. Najtrudniejsze jest przestrzeganie go w sposób zdyscyplinowany. Każdego dnia czai się na nas wiele pokus, ale emocjonalne, impulsywne zakupy tylko oddalają nasze marzenia.
Musisz dopasować plan dla każdej pozycji wydatków. Określ, ile pieniędzy miesięcznie przeznacza się na jedzenie, podróż lub samochód, opłaty za media i inne obowiązkowe miesięczne wydatki, i ściśle przestrzegaj ustalonych limitów.
Jeśli to nie zadziała (szczególnie często zdarza się to na początku, dopóki nie rozwinie się nawyk) — Plan należy dostosować. Możesz redystrybuować koszty, Możesz spróbować zarobić więcej. Najważniejsze jest, aby trzymać się budżetu i oprzeć się pokusie "wspinania się do skarbonki". W przeciwnym razie twój cel finansowy będzie nieskończenie odkładany.
Wszystkie wydatki i dochody muszą być rejestrowane i odwoływać się do planu codziennie. Pomoże to utrzymać rękę na pulsie swojej sytuacji finansowej. Dla wygody możesz skorzystać z usług planowania finansowego.
Najpierw musisz przetłumaczyć marzenia i abstrakcyjne pragnienia na format konkretnych celów, a następnie trzeźwo ocenić ich koszt. Na przykład Twoja rodzina spodziewa się dziecka i myślisz o nowym samochodzie rodzinnym. Na razie to tylko sen. Jak uczynić go celem?
- Określ najważniejsze cechy pożądanego samochodu: wydajność silnika, objętość bagażnika, przestronność wnętrza i tak dalej.
- Zbadaj modele dostępne na rynku i wybierz kilka odpowiednich.
- Przeanalizuj oferty dealerów samochodowych. Programy handlu lub preferencyjne pożyczki mogą znacznie obniżyć koszty.
- Powiedzmy, że okazuje się, że brakuje ci pewnej kwoty na zakup wymarzonego samochodu. I będziesz go potrzebować za sześć miesięcy, kiedy urodzi się dziecko.
Krok 2. Podziel cele według pilności i znaczenia
Zwykle chcesz wszystkiego na raz. Na przykład, oprócz samochodu, marzysz o mieszkaniu, w którym będzie osobny pokój dla dziecka. W salonie dobrze wyglądałoby Kino domowe. Latem warto wybrać się nad morze. Kiedy wyraźnie ustalisz priorytety, może się okazać, że lepiej jest przenieść wakacje na jesień, kiedy bilety będą tańsze. Dziecko nie będzie potrzebowało własnego pokoju przed ukończeniem trzech lat — więc masz czas na zaoszczędzenie na zaliczkę na kredyt hipoteczny. A Kino może nie być tak bardzo potrzebne.
W ten sposób otrzymasz listę celów z priorytetami, terminami i wymaganymi kwotami.
Krok 3. Oceń swój budżet
- Przeanalizuj dochody i wydatki i oblicz, ile pieniędzy możesz zaoszczędzić miesięcznie.
- Oblicz, ile musisz odłożyć, aby zebrać swój cel w zaplanowanym terminie. Aby to zrobić, podziel kwotę, którą chcesz zgromadzić, przez liczbę miesięcy pozostałych do daty X.
- Dopasuj dwie otrzymane cyfry. W ten sposób zrozumiesz, czy masz wystarczająco dużo pieniędzy.
Krok 4. Rozważ różne opcje finansowania
Jest prawdopodobne, że Twoje wolne fundusze nie wystarczą na wszystkie ważne cele. Warto więc zwrócić się do alternatywnych opcji: pożyczek i pożyczek.
Przed zaciągnięciem pożyczki szczegółowo przestudiuj wszystkie warunki: odsetki od pożyczki, koszt jej Obsługi, Ubezpieczenia, których możesz wymagać.
W każdym razie musisz rozłożyć swoje dochody tak, aby było wystarczająco dużo pieniędzy na bieżące wydatki i osiągnięcie celu (akumulacja lub spłata kredytu). Ekonomiści zalecają przestrzeganie zasady: na spłatę kredytów nie powinno być więcej niż 30% dochodów.
Następnie dostosuj swój plan: Uwzględnij w nim przyszłe spłaty pożyczek, dodatkowe dochody i obniżone wydatki.
Krok 5. Niech pieniądze rosną same
Jeśli do celu jest jeszcze czas, lepiej oszczędzać samodzielnie, korzystając z odpowiednich instrumentów finansowych. Wybierz je na podstawie zwrotów, ryzyka i harmonogramu.
Na przykład federalne obligacje pożyczkowe są niezawodnym i szczególnie opłacalnym instrumentem, jeśli inwestujesz w niego przez co najmniej trzy lata. Lokata bankowa praktycznie nie wiąże się z ryzykiem dzięki systemowi ubezpieczeń depozytów i może być dokonywana na krótszy okres.
Najważniejsze jest, aby nie trzymać pieniędzy w pudełku, więc stracisz część rzeczywistej wartości swoich oszczędności z powodu inflacji.
Inwestując, otrzymasz dodatkowy dochód-i to również musi być odzwierciedlone finansowo.
Aby stworzyć rozsądny plan finansowy, musisz:
- Formułuj cele finansowe-uczciwie i jasno, w kategoriach pieniężnych i z określonymi terminami.
- Podziel je według ich ważności-nie żałuj tego czasu, aby nie zostać zimą z telewizorem, ale bez ciepłych butów.
- Znajdź najlepsze sposoby ich rozwiązania-rozważ wszystkie opcje, nawet najbardziej nierealne, na pierwszy rzut oka.
- Prowadź rejestr dochodów i wydatków — bądź świadomy swojej kondycji finansowej.
A co najważniejsze-postępuj zgodnie z planem
Stworzenie osobistego planu finansowego to tylko połowa sukcesu. Najtrudniejsze jest przestrzeganie go w sposób zdyscyplinowany. Każdego dnia czai się na nas wiele pokus, ale emocjonalne, impulsywne zakupy tylko oddalają nasze marzenia.
Musisz dopasować plan dla każdej pozycji wydatków. Określ, ile pieniędzy miesięcznie przeznacza się na jedzenie, podróż lub samochód, opłaty za media i inne obowiązkowe miesięczne wydatki, i ściśle przestrzegaj ustalonych limitów.
Jeśli to nie zadziała (szczególnie często zdarza się to na początku, dopóki nie rozwinie się nawyk) — Plan należy dostosować. Możesz redystrybuować koszty, Możesz spróbować zarobić więcej. Najważniejsze jest, aby trzymać się budżetu i oprzeć się pokusie "wspinania się do skarbonki". W przeciwnym razie twój cel finansowy będzie nieskończenie odkładany.
Wszystkie wydatki i dochody muszą być rejestrowane i odwoływać się do planu codziennie. Pomoże to utrzymać rękę na pulsie swojej sytuacji finansowej. Dla wygody możesz skorzystać z usług planowania finansowego.