Czym jest strategia inwestycyjna?
To jasny plan Twoich działań na giełdzie. Musi wziąć pod uwagę, w jakim celu i na jak długo chcesz inwestować pieniądze, jak często zamierzasz dokonywać transakcji, na czym będziesz się skupiać w swoich decyzjach. A także-na jaki zysk liczysz i z jakimi stratami jesteś gotów się pogodzić.
Strategia pomoże Ci stworzyć ważony portfel inwestycyjny, uniknąć pochopnych decyzji, a tym samym zmniejszyć prawdopodobieństwo strat.
Inwestycja zawsze wiąże się z ryzykiem utraty pieniędzy, ale jeśli działasz tylko na wezwanie serca lub za radą znajomych, to tylko skomplikuje sprawę. Dlatego musisz przestrzegać jasnego planu. Jednocześnie nie zapomnij go przejrzeć, na przykład gdy sytuacja na rynku bardzo się zmienia.
1. Zdecyduj o celu
Odpowiedz sobie na kilka pytań: dlaczego chcesz zainwestować, ile chcesz zainwestować i kiedy dokładnie będziesz potrzebować pieniędzy.
Niektórzy z Pomocą inwestycji chcą zaoszczędzić na samochód, inni oczekują, że zapłacą za naukę dzieciom, a ktoś planuje zapewnić sobie wygodną starość. Cele, podobnie jak portfele inwestycyjne, możesz mieć kilka.
2. Ustaw termin
Zależy to bezpośrednio od Twojego celu inwestycyjnego, a raczej od tego, kiedy dokładnie będziesz potrzebować pieniędzy. Zgodnie z terminem strategii są:
Strategia długoterminowa pozwala wybrać prawie wszystkie narzędzia o różnych poziomach ryzyka i oczekiwanych zwrotów.
Odpowiednie są również inwestycje w metale szlachetne-ich ceny znacznie się wahają i mogą spaść w ciągu roku lub dwóch. Ale na długich dystansach mają tendencję do wyprzedzania inflacji i służą jako aktywa ochronne w okresach globalnej niestabilności na rynkach finansowych.
Kiedy grasz długiem, szczególnie ważne jest rozłożenie inwestycji między różne firmy, branże i rodzaje papierów wartościowych – dywersyfikacja inwestycji. W ten sposób zrównoważysz skład swojego portfela i zmniejszysz ryzyko.
Strategia średnioterminowa ma nieco mniejszy zestaw narzędzi, ale wciąż wystarczająco duży. Możesz wybrać aktywa, które choć wahają się w cenie, ale na horyzoncie 1-3 lata zwykle przynoszą zysk. Na przykład akcje zaufanych spółek, które regularnie wypłacają dywidendy, federalne obligacje pożyczkowe lub zaufane obligacje korporacyjne, jednostki giełdowe, otwarte lub interwałowe.
W przypadku strategii średnioterminowej i długoterminowej nie ma potrzeby ciągłego monitorowania notowań, wystarczy monitorować sytuację na rynku jako całości i okresowo dostosowywać skład portfela.
W przypadku inwestycji długoterminowych można uzyskać dodatkowy dochód, korzystając z indywidualnego rachunku inwestycyjnego (IIS). Nie wypłacaj mu pieniędzy przez trzy lata, a oprócz zysków z inwestycji możesz uzyskać odliczenie podatku inwestycyjnego.
Jeśli wkrótce będziesz potrzebować pieniędzy, wybierz strategię krótkoterminową.
Odpowiednie są tylko aktywa płynne – to znaczy takie, które można sprzedać w dowolnym momencie. Na przykład akcje giełdowe, obligacje, jednostki otwarte i akcje giełdowe.
Zwroty z inwestycji krótkoterminowych są znacznie bardziej zależne od wahań czasowych notowań aktywów niż w przypadku inwestycji długoterminowych. Jeśli dążysz do szybkiego zysku, musisz być przygotowany na poważne straty.
3. Oszacuj, ile czasu planujesz poświęcić na inwestycje
Jeśli nie jesteś gotowy na ciągłe śledzenie zmian na rynkach finansowych, czytanie wiadomości i badanie sprawozdawczości firm, twoja opcja jest strategią pasywną. Jest optymalny w przypadku inwestycji długoterminowych i średnioterminowych.
W takim przypadku nie trzeba poświęcać dużo czasu na analizę obecnej sytuacji. Jednak nawet przy podejściu pasywnym nie można po prostu zebrać portfela i zapomnieć o nim – każda inwestycja wymaga kontroli. Od czasu do czasu musisz ocenić swoje aktywa i ich ryzyko, w razie potrzeby dostosować swój zestaw – na przykład raz na kwartał lub pół roku.
Inwestorzy, gotowi szybko reagować na wiadomości i handlować dosłownie codziennie, stosują aktywną strategię. Wybierają narzędzia, które mogą generować maksymalne przychody i stale śledzą najlepszy czas na zakupy i sprzedaż.
Aktywna strategia pozwala na większe zyski, ale wiąże się również z wyższym ryzykiem. Sukces takiej strategii zależy od tego, jak dobrze oceniłeś sytuację na rynku. Należy pamiętać, że aktywni inwestorzy muszą płacić więcej prowizji za operacje brokerowi i giełdzie niż pasywnym.
Wybierając plan inwestycyjny, weź pod uwagę również swój charakter. Aktywne strategie wymagają dużo energii i mocnych nerwów. Jeśli ciężko przeżywasz utratę pieniędzy i możesz ulec panice, nie powinieneś rozpoczynać ryzykownej gry.
4. Zdecyduj, na jakie ryzyko jesteś gotowy
Według poziomu ryzyka strategie inwestycyjne dzielą się na Konserwatywne, Umiarkowane i wysokiego ryzyka. Zwykle im większy potencjalny zwrot z inwestycji, tym większe prawdopodobieństwo utraty wszystkiego.
Konserwatywna strategia jest odpowiednia dla tych, którzy nie chcą narażać swojego kapitału. Głównym celem takich inwestorów jest ochrona ich pieniędzy przed inflacją. Najczęściej konserwatywni inwestorzy wybierają OFZ, papiery największych firm i metale szlachetne.
Nie należy oczekiwać wysokiej rentowności takich inwestycji-z reguły będzie ona na poziomie kluczowej stopy banku, czasem nieco wyższej. Jednak taka inwestycja może przynieść więcej niż odsetki od depozytu bankowego (zwłaszcza jeśli dana osoba wykona odliczenie podatkowe). A prawdopodobieństwo strat nie jest bardzo duże.
Jeśli natomiast dążysz do maksymalnego zysku, a jednocześnie łatwo pogodzisz się z utratą inwestycji, odpowiednia jest strategia wysokiego ryzyka lub agresywna.
Częściej takie podejście wybierają młodzi ludzie, którzy mają czas i energię, aby w przypadku strat odzyskać swoje oszczędności. Agresywni inwestorzy często inwestują w akcje spółek niedowartościowanych na rynku. Takie papiery mogą zarówno gwałtownie rosnąć i przynosić duże zyski, jak i zostawiać cię z niczym.
Większość inwestorów preferuje jednak umiarkowaną strategię. Obejmuje wybór instrumentów finansowych o różnym poziomie ryzyka. Na przykład jedną trzecią pieniędzy można zainwestować w najbardziej niezawodne obligacje – państwa i największe firmy, a także w metale szlachetne. Połowę przeznaczyć na akcje pierwszej notowania i jednostki funduszy indeksowych. I zaryzykować niewielką część-kupić potencjalnie bardziej dochodowe akcje lub obligacje średnich i małych firm.
Przy umiarkowanej strategii inwestor tworzy zrównoważony portfel, który pozwala na wyższe zwroty niż konserwatywny, ale przy niższym poziomie ryzyka niż agresywny.
Stosunek inwestora do ryzyka jest często związany z tym, ile czasu jest skłonny poświęcić na handel. Umiarkowane i konserwatywne strategie zwykle nie wymagają dużej aktywności, a agresywny inwestor może dokonywać dziesiątek transakcji dziennie.
Zdecydowałem się na strategię. Co dalej?
Najpierw musisz dokładnie zrozumieć działanie giełdy i cechy różnych instrumentów finansowych. Tekst "gdzie nauczyć się inwestować" pomoże Ci wybrać optymalny sposób przygotowania.
Jeśli po szkoleniu jesteś gotowy do samodzielnego handlu, wybierz brokera i zacznij inwestować.
Kiedy nadal masz trudności z nawigacją na giełdzie, możesz skontaktować się z doradcą inwestycyjnym. Podpowie Ci, jak zbudować portfel początkowy, a następnie pomoże go dostosować, jeśli to konieczne.
Doradcy inwestycyjni są odpowiedzialni za swoje rekomendacje – w przeciwieństwie do licznych inwestorów, którzy nie zawsze działają w Twoim najlepszym interesie. Zawarcie umowy o doradztwie inwestycyjnym jest konieczne tylko ze specjalistami, którzy mają licencję banku.
Jeśli nie chcesz sam przeprowadzać transakcji, możesz powierzyć to powiernikowi. Zaproponuje Ci do wyboru gotowe standardowe strategie inwestycyjne lub opracuje dla ciebie indywidualną. Pozostaje tylko zdecydować, który z nich będzie dla Ciebie odpowiedni. W każdym razie od czasu do czasu lepiej jest kontrolować stan swojego portfela.
Jeśli wydaje ci się, że strategia nie działa, nie przynosi wystarczających zysków, a nawet strat, porozmawiaj z menedżerem o możliwości zmiany standardowej strategii na inną lub dostosowania indywidualnej.
To jasny plan Twoich działań na giełdzie. Musi wziąć pod uwagę, w jakim celu i na jak długo chcesz inwestować pieniądze, jak często zamierzasz dokonywać transakcji, na czym będziesz się skupiać w swoich decyzjach. A także-na jaki zysk liczysz i z jakimi stratami jesteś gotów się pogodzić.
Strategia pomoże Ci stworzyć ważony portfel inwestycyjny, uniknąć pochopnych decyzji, a tym samym zmniejszyć prawdopodobieństwo strat.
Inwestycja zawsze wiąże się z ryzykiem utraty pieniędzy, ale jeśli działasz tylko na wezwanie serca lub za radą znajomych, to tylko skomplikuje sprawę. Dlatego musisz przestrzegać jasnego planu. Jednocześnie nie zapomnij go przejrzeć, na przykład gdy sytuacja na rynku bardzo się zmienia.
Odpowiedz sobie na kilka pytań: dlaczego chcesz zainwestować, ile chcesz zainwestować i kiedy dokładnie będziesz potrzebować pieniędzy.
Niektórzy z Pomocą inwestycji chcą zaoszczędzić na samochód, inni oczekują, że zapłacą za naukę dzieciom, a ktoś planuje zapewnić sobie wygodną starość. Cele, podobnie jak portfele inwestycyjne, możesz mieć kilka.
2. Ustaw termin
Zależy to bezpośrednio od Twojego celu inwestycyjnego, a raczej od tego, kiedy dokładnie będziesz potrzebować pieniędzy. Zgodnie z terminem strategii są:
- długoterminowe – liczysz na zwrot z inwestycji nie wcześniej niż za trzy lata;
- średnioterminowe-jesteś gotów zainwestować na okres od roku do trzech;
- krótkoterminowe-planujesz odebrać pieniądze z giełdy za mniej niż rok lub możesz ich potrzebować w dowolnym momencie.
Strategia długoterminowa pozwala wybrać prawie wszystkie narzędzia o różnych poziomach ryzyka i oczekiwanych zwrotów.
Odpowiednie są również inwestycje w metale szlachetne-ich ceny znacznie się wahają i mogą spaść w ciągu roku lub dwóch. Ale na długich dystansach mają tendencję do wyprzedzania inflacji i służą jako aktywa ochronne w okresach globalnej niestabilności na rynkach finansowych.
Kiedy grasz długiem, szczególnie ważne jest rozłożenie inwestycji między różne firmy, branże i rodzaje papierów wartościowych – dywersyfikacja inwestycji. W ten sposób zrównoważysz skład swojego portfela i zmniejszysz ryzyko.
Strategia średnioterminowa ma nieco mniejszy zestaw narzędzi, ale wciąż wystarczająco duży. Możesz wybrać aktywa, które choć wahają się w cenie, ale na horyzoncie 1-3 lata zwykle przynoszą zysk. Na przykład akcje zaufanych spółek, które regularnie wypłacają dywidendy, federalne obligacje pożyczkowe lub zaufane obligacje korporacyjne, jednostki giełdowe, otwarte lub interwałowe.
W przypadku strategii średnioterminowej i długoterminowej nie ma potrzeby ciągłego monitorowania notowań, wystarczy monitorować sytuację na rynku jako całości i okresowo dostosowywać skład portfela.
W przypadku inwestycji długoterminowych można uzyskać dodatkowy dochód, korzystając z indywidualnego rachunku inwestycyjnego (IIS). Nie wypłacaj mu pieniędzy przez trzy lata, a oprócz zysków z inwestycji możesz uzyskać odliczenie podatku inwestycyjnego.
Jeśli wkrótce będziesz potrzebować pieniędzy, wybierz strategię krótkoterminową.
Odpowiednie są tylko aktywa płynne – to znaczy takie, które można sprzedać w dowolnym momencie. Na przykład akcje giełdowe, obligacje, jednostki otwarte i akcje giełdowe.
Zwroty z inwestycji krótkoterminowych są znacznie bardziej zależne od wahań czasowych notowań aktywów niż w przypadku inwestycji długoterminowych. Jeśli dążysz do szybkiego zysku, musisz być przygotowany na poważne straty.
3. Oszacuj, ile czasu planujesz poświęcić na inwestycje
Jeśli nie jesteś gotowy na ciągłe śledzenie zmian na rynkach finansowych, czytanie wiadomości i badanie sprawozdawczości firm, twoja opcja jest strategią pasywną. Jest optymalny w przypadku inwestycji długoterminowych i średnioterminowych.
W takim przypadku nie trzeba poświęcać dużo czasu na analizę obecnej sytuacji. Jednak nawet przy podejściu pasywnym nie można po prostu zebrać portfela i zapomnieć o nim – każda inwestycja wymaga kontroli. Od czasu do czasu musisz ocenić swoje aktywa i ich ryzyko, w razie potrzeby dostosować swój zestaw – na przykład raz na kwartał lub pół roku.
Inwestorzy, gotowi szybko reagować na wiadomości i handlować dosłownie codziennie, stosują aktywną strategię. Wybierają narzędzia, które mogą generować maksymalne przychody i stale śledzą najlepszy czas na zakupy i sprzedaż.
Aktywna strategia pozwala na większe zyski, ale wiąże się również z wyższym ryzykiem. Sukces takiej strategii zależy od tego, jak dobrze oceniłeś sytuację na rynku. Należy pamiętać, że aktywni inwestorzy muszą płacić więcej prowizji za operacje brokerowi i giełdzie niż pasywnym.
Wybierając plan inwestycyjny, weź pod uwagę również swój charakter. Aktywne strategie wymagają dużo energii i mocnych nerwów. Jeśli ciężko przeżywasz utratę pieniędzy i możesz ulec panice, nie powinieneś rozpoczynać ryzykownej gry.
4. Zdecyduj, na jakie ryzyko jesteś gotowy
Według poziomu ryzyka strategie inwestycyjne dzielą się na Konserwatywne, Umiarkowane i wysokiego ryzyka. Zwykle im większy potencjalny zwrot z inwestycji, tym większe prawdopodobieństwo utraty wszystkiego.
Konserwatywna strategia jest odpowiednia dla tych, którzy nie chcą narażać swojego kapitału. Głównym celem takich inwestorów jest ochrona ich pieniędzy przed inflacją. Najczęściej konserwatywni inwestorzy wybierają OFZ, papiery największych firm i metale szlachetne.
Nie należy oczekiwać wysokiej rentowności takich inwestycji-z reguły będzie ona na poziomie kluczowej stopy banku, czasem nieco wyższej. Jednak taka inwestycja może przynieść więcej niż odsetki od depozytu bankowego (zwłaszcza jeśli dana osoba wykona odliczenie podatkowe). A prawdopodobieństwo strat nie jest bardzo duże.
Jeśli natomiast dążysz do maksymalnego zysku, a jednocześnie łatwo pogodzisz się z utratą inwestycji, odpowiednia jest strategia wysokiego ryzyka lub agresywna.
Częściej takie podejście wybierają młodzi ludzie, którzy mają czas i energię, aby w przypadku strat odzyskać swoje oszczędności. Agresywni inwestorzy często inwestują w akcje spółek niedowartościowanych na rynku. Takie papiery mogą zarówno gwałtownie rosnąć i przynosić duże zyski, jak i zostawiać cię z niczym.
Większość inwestorów preferuje jednak umiarkowaną strategię. Obejmuje wybór instrumentów finansowych o różnym poziomie ryzyka. Na przykład jedną trzecią pieniędzy można zainwestować w najbardziej niezawodne obligacje – państwa i największe firmy, a także w metale szlachetne. Połowę przeznaczyć na akcje pierwszej notowania i jednostki funduszy indeksowych. I zaryzykować niewielką część-kupić potencjalnie bardziej dochodowe akcje lub obligacje średnich i małych firm.
Przy umiarkowanej strategii inwestor tworzy zrównoważony portfel, który pozwala na wyższe zwroty niż konserwatywny, ale przy niższym poziomie ryzyka niż agresywny.
Stosunek inwestora do ryzyka jest często związany z tym, ile czasu jest skłonny poświęcić na handel. Umiarkowane i konserwatywne strategie zwykle nie wymagają dużej aktywności, a agresywny inwestor może dokonywać dziesiątek transakcji dziennie.
Zdecydowałem się na strategię. Co dalej?
Najpierw musisz dokładnie zrozumieć działanie giełdy i cechy różnych instrumentów finansowych. Tekst "gdzie nauczyć się inwestować" pomoże Ci wybrać optymalny sposób przygotowania.
Jeśli po szkoleniu jesteś gotowy do samodzielnego handlu, wybierz brokera i zacznij inwestować.
Kiedy nadal masz trudności z nawigacją na giełdzie, możesz skontaktować się z doradcą inwestycyjnym. Podpowie Ci, jak zbudować portfel początkowy, a następnie pomoże go dostosować, jeśli to konieczne.
Doradcy inwestycyjni są odpowiedzialni za swoje rekomendacje – w przeciwieństwie do licznych inwestorów, którzy nie zawsze działają w Twoim najlepszym interesie. Zawarcie umowy o doradztwie inwestycyjnym jest konieczne tylko ze specjalistami, którzy mają licencję banku.
Jeśli nie chcesz sam przeprowadzać transakcji, możesz powierzyć to powiernikowi. Zaproponuje Ci do wyboru gotowe standardowe strategie inwestycyjne lub opracuje dla ciebie indywidualną. Pozostaje tylko zdecydować, który z nich będzie dla Ciebie odpowiedni. W każdym razie od czasu do czasu lepiej jest kontrolować stan swojego portfela.
Jeśli wydaje ci się, że strategia nie działa, nie przynosi wystarczających zysków, a nawet strat, porozmawiaj z menedżerem o możliwości zmiany standardowej strategii na inną lub dostosowania indywidualnej.