Kiedy musisz dokonać dużego zakupu, a oszczędności nie wystarczą, logicznym rozwiązaniem może być kredyt konsumencki. Mówimy, gdzie można go zabrać i jak sporządzić umowę, aby z czasem nie stała się problemem.
Kredyt konsumencki to pieniądze, które pożyczasz od banku na zakup towarów i usług dla siebie lub swojej rodziny. Kredyt konsumencki jest wydawany tylko osobom fizycznym, nie można go wydać na firmę.
Ponadto istnieją pożyczki konsumenckie. Można je wziąć w organizacjach mikrofinansowych (MIF), spółdzielniach konsumenckich i lombardach. Zasadniczo jest to to samo, co pożyczka, ale warunki pożyczki mogą się znacznie różnić od warunków pożyczki.
Jakie są rodzaje kredytów konsumenckich?
Można je podzielić na kilka cech:
1. Według celu
Kredyt konsumencki można zaciągnąć zarówno na konkretny zakup-docelowy, jak i bez określania nadchodzących wydatków. Na przykład, jeśli wystawiasz pożyczkę POS w sklepie meblowym lub elektronicznym, bank przekazuje pieniądze bezpośrednio sprzedawcy. To jest kredyt docelowy. Jeśli bierzesz pożyczkę lub pożyczkę i nie raportujesz, na co ją wydałeś, uważa się ją za niecelową. W przypadku pożyczek docelowych stawki mogą być niższe, zwłaszcza jeśli jest to program partnerski sklepu i banku.
2. W sprawie zabezpieczenia
Kiedy zaciągasz pożyczkę na dużą kwotę, Bank zwykle potrzebuje dodatkowych gwarancji, że ją spłacisz. Zabezpieczeniem pożyczki jest często zabezpieczenie, takie jak samochód lub inna nieruchomość, lub poręczenie innych osób.jeśli rzecz jest zabezpieczona w banku, możesz nadal z niej korzystać, ale nie możesz jej sprzedać ani podarować. Ponadto bank może poprosić ją o ubezpieczenie. Ale odsetki od pożyczek zabezpieczonych są zwykle niższe niż w przypadku pożyczek niezabezpieczonych.
3. Według terminów
Podział terminów pożyczek i pożyczek jest zwykle bardzo różny. Dla MFi pożyczka krótkoterminowa jest uważana za pożyczkę do 30 dni ("do wypłaty"), a dla banków pożyczki krótkoterminowe — do roku. Termin ma bardzo duży wpływ na oprocentowanie kredytu i pożyczki. Zwykle im dłuższy termin, tym niższa stawka. Ale nie zawsze - musisz przestudiować warunki konkretnej organizacji.
Co trzeba zrobić, aby uzyskać kredyt?
Każdy bank, MIF lub inna organizacja ustanawia własne zasady. Na przykład, aby uzyskać pożyczkę w lombardzie, wystarczy pokazać paszport i zostawić coś wartościowego jako zabezpieczenie. W przypadku pożyczki konsumenckiej w MIF zwykle potrzebny jest tylko paszport, można go nawet wydać online. A bank przed udzieleniem ci pożyczki, zwłaszcza na większą kwotę, może postawić znacznie więcej warunków. Można jednak wyróżnić kilka ogólnych wymagań.
1. Podaj dokumenty
Są tylko dwa obowiązkowe dokumenty: paszport obywatela ze znakiem rejestracyjnym (lub inny dokument tożsamości) oraz wniosek o pożyczkę.
W przypadku pożyczki POS doradcy często proszą o pokazanie drugiego dokumentu ze zdjęciem, takiego jak prawa. Jest to konieczne, aby oszuści nie mogli uzyskać pożyczek i pożyczek na cudzych dokumentach.
Banki mogą wymagać zaświadczenia o dochodach lub innych dokumentów potwierdzających Twoją rentowność finansową. Pełną listę dokumentów można znaleźć na stronie internetowej pożyczkodawcy lub w jego biurze.
2. Zgłoś swoje dochody.
Twoje wynagrodzenie, emerytura lub stypendium nie zawsze muszą być udokumentowane, ale zwykle konieczne jest zgłoszenie dochodu. Od tego zależy Maksymalna kwota kredytu. Im wyższy dochód, tym większy kredyt będziesz w stanie spłacić.
Jeśli masz poręczycieli, jesteś gotów zastawić nieruchomość lub ubezpieczyć się na rzecz banku, kwota kredytu lub pożyczki może być jeszcze większa. W końcu Bank w tym przypadku ryzykuje mniej.
3. Wykup ubezpieczenie
Często w umowach kredytowych znajduje się klauzula, która zobowiązuje Cię do ubezpieczenia przedmiotu zabezpieczenia, życia lub zdrowia. Nie jesteś do tego prawnie zobowiązany, ale ubezpieczenie zmniejszy możliwe ryzyko kredytowe, takie jak zachowanie zastawionej nieruchomości, jeśli nagle stracisz pracę i nie będziesz w stanie spłacić pożyczki. Dzięki takiemu ubezpieczeniu bank może zaoferować lepsze warunki dotyczące wielkości kredytu, okresu lub stopy procentowej.
Jeśli bank oferuje kredyt z jednoczesnym ubezpieczeniem na życie i zdrowie, to jest on zobowiązany do zaoferowania alternatywnej opcji pożyczki bez ubezpieczenia, ale na warunkach porównywalnych pod względem kwoty i terminu spłaty. Możesz odmówić zakupu ubezpieczenia, ale wtedy zmienią się warunki kredytu.
Jak wybrać kredyt?
Aby pożyczka konsumencka lub pożyczka nie wpędziła cię w dług, musisz dokładnie wszystko zważyć.
1. Oceń swoje możliwości
Oblicz, jaka kwota i na jaki okres potrzebujesz. Pamiętaj jednak, że będziesz musiał zwrócić nie tylko te pieniądze, ale także odsetki i ewentualne dodatkowe płatności.
2. Dowiedz się, ile będziesz musiał zapłacić.
Pamiętaj, aby ustalić pełny koszt pożyczki (PUK). Uwzględnia nie tylko stopę procentową, ale także inne koszty przewidziane w umowie, takie jak obowiązkowe ubezpieczenie lub opłata za wydanie karty kredytowej.
Sprawdź, czy w umowie nie ma żadnych dodatkowych płatnych usług, których nie potrzebujesz: karty kredytowej, informacji SMS, dobrowolnego ubezpieczenia na życie i zdrowie, usług zdalnych lub usług notariusza. Wyjaśnij, czy te punkty są obowiązkowe, czy możesz je odrzucić.
Należy pamiętać, że w cenie kredytu bank nie powinien uwzględniać usług, na które nie wyraziłeś zgody, oraz tych, które świadczy na swoją korzyść: rozpatrzenie wniosku, przygotowanie dokumentów do umowy, prowadzenie rachunku kredytowego.
3. Porównaj Warunki różnych pożyczkodawców
Każdy bank, MIF, PDA lub lombard ma ogólne warunki umowy kredytu konsumenckiego — są to standardowe wymagania dla każdego, kto chce zaciągnąć pożyczkę lub pożyczkę. Zawsze można je znaleźć na stronie internetowej organizacji lub w jej biurze.
Ale każda umowa ma zestaw indywidualnych warunków-to one określają koszt pożyczki lub pożyczki, terminy i wysokość miesięcznych płatności, które obejmują odsetki.
Poszczególne warunki składają się z 16 obowiązkowych Klauzul i mogą zawierać dodatkowe klauzule. Wszystkie muszą być uzgodnione przez bank i kredytobiorcę.
Wszystkie warunki powinny być określone w specjalnej tabeli na początku umowy i powinny być dla Ciebie jasne. Samą umowę można uznać za zawartą tylko wtedy, gdy ty i Bank osiągnęliście porozumienie we wszystkich punktach.
Na jakie warunki należy zwrócić szczególną uwagę?
Oprócz głównej-kwoty kredytu, okresu i stopy procentowej - koniecznie sprawdź następujące punkty:
1. Harmonogram płatności
Upewnij się, że możesz przekazać bankowi odpowiednią kwotę na czas. Lepiej się zabezpieczyć: na przykład, jeśli masz wypłatę 20 dnia każdego miesiąca, warto wybrać datę wpłaty nie wcześniej niż 25 dnia. Po zawarciu umowy bank jest zobowiązany do wydania harmonogramu płatności. W przypadku kart kredytowych i kart w rachunku bieżącym dokładny harmonogram nie jest wydawany, ale umowa określa terminy spłaty zadłużenia.
2. Wcześniejsza spłata długu
Jeśli chcesz, oprócz obowiązkowych płatności zgodnie z harmonogramem, możesz również wpłacać dodatkowe kwoty – zmniejszą one twój główny dług. Wtedy procent będzie mniejszy.
Po każdej takiej wcześniejszej spłacie pożyczkodawca będzie musiał ustalić nowy harmonogram. Wiele umów pozwala na samodzielne wybranie-pozostawienie dotychczasowej wysokości rat i skrócenie okresu kredytowania lub obniżenie miesięcznych rat i pozostawienie terminu bez zmian. Bardziej opłaca się szybciej spłacić pożyczkodawcę – wtedy ostateczna nadpłata będzie mniejsza.
Zwykle musisz ostrzec pożyczkodawcę o swojej decyzji o wcześniejszej spłacie długu z co najmniej 30-dniowym wyprzedzeniem. Ale umowa może mieć krótszy okres wypowiedzenia. Czasami wystarczy zaznaczyć pole na koncie osobistym na stronie lub w aplikacji mobilnej, aby począć dodatkową kwotę i dać Ci nowy harmonogram. Wyjaśnij to z wyprzedzeniem. Przeczytaj więcej o procedurze wcześniejszej spłaty tutaj.
3. Grzywny i kary
Wyjaśnij, co się stanie, jeśli nie będziesz w stanie dotrzymać harmonogramu płatności. Jeśli wiesz z góry, że nawet dzień zwłoki będzie kosztował pewną kwotę, być może będziesz uważnie obserwować daty w kalendarzu.
4. Przetwarzanie danych osobowych
Umowa może zawierać klauzulę, że zezwalasz na wykorzystanie Twoich danych osobowych. Wyjaśnij dokładnie, jak będą z nich korzystać. Jeśli chcesz wysyłać Ci wiadomości promocyjne, możesz odmówić.
5. Cesja praw
Zazwyczaj Umowa zawiera klauzulę, że pożyczkodawca ma prawo przenieść twój dług na osoby trzecie. Na przykład, jeśli spóźnisz się z płatnościami lub jeśli sama organizacja zdecyduje się zamknąć. Możesz zabronić cesji praw, ale są szanse, że wtedy podniesiesz stawkę lub całkowicie odmówisz pożyczki.
Nie spiesz się, aby natychmiast podpisać umowę. Zgodnie z zasadami możesz poświęcić 5 dni na przemyślenie oferty. W tym czasie bank nie może zmienić proponowanych przez Ciebie indywidualnych warunków umowy. Możesz porównać oferty różnych pożyczkodawców i wybrać tę, która jest dla ciebie odpowiednia.
Kredyt konsumencki to pieniądze, które pożyczasz od banku na zakup towarów i usług dla siebie lub swojej rodziny. Kredyt konsumencki jest wydawany tylko osobom fizycznym, nie można go wydać na firmę.
Ponadto istnieją pożyczki konsumenckie. Można je wziąć w organizacjach mikrofinansowych (MIF), spółdzielniach konsumenckich i lombardach. Zasadniczo jest to to samo, co pożyczka, ale warunki pożyczki mogą się znacznie różnić od warunków pożyczki.
Można je podzielić na kilka cech:
1. Według celu
Kredyt konsumencki można zaciągnąć zarówno na konkretny zakup-docelowy, jak i bez określania nadchodzących wydatków. Na przykład, jeśli wystawiasz pożyczkę POS w sklepie meblowym lub elektronicznym, bank przekazuje pieniądze bezpośrednio sprzedawcy. To jest kredyt docelowy. Jeśli bierzesz pożyczkę lub pożyczkę i nie raportujesz, na co ją wydałeś, uważa się ją za niecelową. W przypadku pożyczek docelowych stawki mogą być niższe, zwłaszcza jeśli jest to program partnerski sklepu i banku.
2. W sprawie zabezpieczenia
Kiedy zaciągasz pożyczkę na dużą kwotę, Bank zwykle potrzebuje dodatkowych gwarancji, że ją spłacisz. Zabezpieczeniem pożyczki jest często zabezpieczenie, takie jak samochód lub inna nieruchomość, lub poręczenie innych osób.jeśli rzecz jest zabezpieczona w banku, możesz nadal z niej korzystać, ale nie możesz jej sprzedać ani podarować. Ponadto bank może poprosić ją o ubezpieczenie. Ale odsetki od pożyczek zabezpieczonych są zwykle niższe niż w przypadku pożyczek niezabezpieczonych.
3. Według terminów
Podział terminów pożyczek i pożyczek jest zwykle bardzo różny. Dla MFi pożyczka krótkoterminowa jest uważana za pożyczkę do 30 dni ("do wypłaty"), a dla banków pożyczki krótkoterminowe — do roku. Termin ma bardzo duży wpływ na oprocentowanie kredytu i pożyczki. Zwykle im dłuższy termin, tym niższa stawka. Ale nie zawsze - musisz przestudiować warunki konkretnej organizacji.
Co trzeba zrobić, aby uzyskać kredyt?
Każdy bank, MIF lub inna organizacja ustanawia własne zasady. Na przykład, aby uzyskać pożyczkę w lombardzie, wystarczy pokazać paszport i zostawić coś wartościowego jako zabezpieczenie. W przypadku pożyczki konsumenckiej w MIF zwykle potrzebny jest tylko paszport, można go nawet wydać online. A bank przed udzieleniem ci pożyczki, zwłaszcza na większą kwotę, może postawić znacznie więcej warunków. Można jednak wyróżnić kilka ogólnych wymagań.
1. Podaj dokumenty
Są tylko dwa obowiązkowe dokumenty: paszport obywatela ze znakiem rejestracyjnym (lub inny dokument tożsamości) oraz wniosek o pożyczkę.
W przypadku pożyczki POS doradcy często proszą o pokazanie drugiego dokumentu ze zdjęciem, takiego jak prawa. Jest to konieczne, aby oszuści nie mogli uzyskać pożyczek i pożyczek na cudzych dokumentach.
Banki mogą wymagać zaświadczenia o dochodach lub innych dokumentów potwierdzających Twoją rentowność finansową. Pełną listę dokumentów można znaleźć na stronie internetowej pożyczkodawcy lub w jego biurze.
2. Zgłoś swoje dochody.
Twoje wynagrodzenie, emerytura lub stypendium nie zawsze muszą być udokumentowane, ale zwykle konieczne jest zgłoszenie dochodu. Od tego zależy Maksymalna kwota kredytu. Im wyższy dochód, tym większy kredyt będziesz w stanie spłacić.
Jeśli masz poręczycieli, jesteś gotów zastawić nieruchomość lub ubezpieczyć się na rzecz banku, kwota kredytu lub pożyczki może być jeszcze większa. W końcu Bank w tym przypadku ryzykuje mniej.
3. Wykup ubezpieczenie
Często w umowach kredytowych znajduje się klauzula, która zobowiązuje Cię do ubezpieczenia przedmiotu zabezpieczenia, życia lub zdrowia. Nie jesteś do tego prawnie zobowiązany, ale ubezpieczenie zmniejszy możliwe ryzyko kredytowe, takie jak zachowanie zastawionej nieruchomości, jeśli nagle stracisz pracę i nie będziesz w stanie spłacić pożyczki. Dzięki takiemu ubezpieczeniu bank może zaoferować lepsze warunki dotyczące wielkości kredytu, okresu lub stopy procentowej.
Jeśli bank oferuje kredyt z jednoczesnym ubezpieczeniem na życie i zdrowie, to jest on zobowiązany do zaoferowania alternatywnej opcji pożyczki bez ubezpieczenia, ale na warunkach porównywalnych pod względem kwoty i terminu spłaty. Możesz odmówić zakupu ubezpieczenia, ale wtedy zmienią się warunki kredytu.
Jak wybrać kredyt?
Aby pożyczka konsumencka lub pożyczka nie wpędziła cię w dług, musisz dokładnie wszystko zważyć.
1. Oceń swoje możliwości
Oblicz, jaka kwota i na jaki okres potrzebujesz. Pamiętaj jednak, że będziesz musiał zwrócić nie tylko te pieniądze, ale także odsetki i ewentualne dodatkowe płatności.
2. Dowiedz się, ile będziesz musiał zapłacić.
Pamiętaj, aby ustalić pełny koszt pożyczki (PUK). Uwzględnia nie tylko stopę procentową, ale także inne koszty przewidziane w umowie, takie jak obowiązkowe ubezpieczenie lub opłata za wydanie karty kredytowej.
Sprawdź, czy w umowie nie ma żadnych dodatkowych płatnych usług, których nie potrzebujesz: karty kredytowej, informacji SMS, dobrowolnego ubezpieczenia na życie i zdrowie, usług zdalnych lub usług notariusza. Wyjaśnij, czy te punkty są obowiązkowe, czy możesz je odrzucić.
Należy pamiętać, że w cenie kredytu bank nie powinien uwzględniać usług, na które nie wyraziłeś zgody, oraz tych, które świadczy na swoją korzyść: rozpatrzenie wniosku, przygotowanie dokumentów do umowy, prowadzenie rachunku kredytowego.
3. Porównaj Warunki różnych pożyczkodawców
Każdy bank, MIF, PDA lub lombard ma ogólne warunki umowy kredytu konsumenckiego — są to standardowe wymagania dla każdego, kto chce zaciągnąć pożyczkę lub pożyczkę. Zawsze można je znaleźć na stronie internetowej organizacji lub w jej biurze.
Ale każda umowa ma zestaw indywidualnych warunków-to one określają koszt pożyczki lub pożyczki, terminy i wysokość miesięcznych płatności, które obejmują odsetki.
Poszczególne warunki składają się z 16 obowiązkowych Klauzul i mogą zawierać dodatkowe klauzule. Wszystkie muszą być uzgodnione przez bank i kredytobiorcę.
Wszystkie warunki powinny być określone w specjalnej tabeli na początku umowy i powinny być dla Ciebie jasne. Samą umowę można uznać za zawartą tylko wtedy, gdy ty i Bank osiągnęliście porozumienie we wszystkich punktach.
Na jakie warunki należy zwrócić szczególną uwagę?
Oprócz głównej-kwoty kredytu, okresu i stopy procentowej - koniecznie sprawdź następujące punkty:
1. Harmonogram płatności
Upewnij się, że możesz przekazać bankowi odpowiednią kwotę na czas. Lepiej się zabezpieczyć: na przykład, jeśli masz wypłatę 20 dnia każdego miesiąca, warto wybrać datę wpłaty nie wcześniej niż 25 dnia. Po zawarciu umowy bank jest zobowiązany do wydania harmonogramu płatności. W przypadku kart kredytowych i kart w rachunku bieżącym dokładny harmonogram nie jest wydawany, ale umowa określa terminy spłaty zadłużenia.
2. Wcześniejsza spłata długu
Jeśli chcesz, oprócz obowiązkowych płatności zgodnie z harmonogramem, możesz również wpłacać dodatkowe kwoty – zmniejszą one twój główny dług. Wtedy procent będzie mniejszy.
Po każdej takiej wcześniejszej spłacie pożyczkodawca będzie musiał ustalić nowy harmonogram. Wiele umów pozwala na samodzielne wybranie-pozostawienie dotychczasowej wysokości rat i skrócenie okresu kredytowania lub obniżenie miesięcznych rat i pozostawienie terminu bez zmian. Bardziej opłaca się szybciej spłacić pożyczkodawcę – wtedy ostateczna nadpłata będzie mniejsza.
Zwykle musisz ostrzec pożyczkodawcę o swojej decyzji o wcześniejszej spłacie długu z co najmniej 30-dniowym wyprzedzeniem. Ale umowa może mieć krótszy okres wypowiedzenia. Czasami wystarczy zaznaczyć pole na koncie osobistym na stronie lub w aplikacji mobilnej, aby począć dodatkową kwotę i dać Ci nowy harmonogram. Wyjaśnij to z wyprzedzeniem. Przeczytaj więcej o procedurze wcześniejszej spłaty tutaj.
3. Grzywny i kary
Wyjaśnij, co się stanie, jeśli nie będziesz w stanie dotrzymać harmonogramu płatności. Jeśli wiesz z góry, że nawet dzień zwłoki będzie kosztował pewną kwotę, być może będziesz uważnie obserwować daty w kalendarzu.
4. Przetwarzanie danych osobowych
Umowa może zawierać klauzulę, że zezwalasz na wykorzystanie Twoich danych osobowych. Wyjaśnij dokładnie, jak będą z nich korzystać. Jeśli chcesz wysyłać Ci wiadomości promocyjne, możesz odmówić.
5. Cesja praw
Zazwyczaj Umowa zawiera klauzulę, że pożyczkodawca ma prawo przenieść twój dług na osoby trzecie. Na przykład, jeśli spóźnisz się z płatnościami lub jeśli sama organizacja zdecyduje się zamknąć. Możesz zabronić cesji praw, ale są szanse, że wtedy podniesiesz stawkę lub całkowicie odmówisz pożyczki.
Nie spiesz się, aby natychmiast podpisać umowę. Zgodnie z zasadami możesz poświęcić 5 dni na przemyślenie oferty. W tym czasie bank nie może zmienić proponowanych przez Ciebie indywidualnych warunków umowy. Możesz porównać oferty różnych pożyczkodawców i wybrać tę, która jest dla ciebie odpowiednia.
Co zrobić, jeśli mam trudności z płatnościami?
Kiedy z jakiegoś powodu nie możesz spłacić długu, najlepiej natychmiast poinformować o tym pożyczkodawcę. Rozważ opcje restrukturyzacji lub refinansowania pożyczki.
Jeśli masz kredyt hipoteczny, dowiedz się, czy możesz kwalifikować się do wakacji hipotecznych.
Kredytobiorcy, którzy stali się uczestnikami specjalnej operacji wojskowej, a także ich bliscy mogą liczyć na wakacje kredytowe na wszelkie pożyczki i pożyczki w związku z mobilizacją. Pod warunkiem, że umowa pożyczki została zawarta przed wezwaniem.
Pamiętaj, że w niektórych sytuacjach bank ma prawo zażądać wcześniejszej spłaty kredytu:
Kiedy spłacę dług, czy bank automatycznie zamknie konto kredytowe?
Nie. Z reguły w celu rozliczenia pożyczki bank otwiera pożyczkobiorcy osobne konto i nie jest zobowiązany do jego zamknięcia, gdy dana osoba w pełni spłaci dług. W końcu istnieje możliwość, że dana osoba nadal będzie chciała z niej korzystać.
Na przykład banki często wiążą zwykłą kartę debetową z tym kontem rozliczeniowym. Z jego pomocą wygodnie jest dokonywać płatności pożyczki. A po spłaceniu długu możesz zatrzymać kartę dla innych celów. Powiedzmy, że używaj go wyłącznie do obliczeń w sklepach internetowych-uzupełnij dokładnie kwotę płatności bezpośrednio przed zamówieniem. Nawet jeśli po ataku hakerów dane kart kupujących w sklepie internetowym trafią do oszustów, nie możesz ukraść pieniędzy. Korzystanie z oddzielnej karty do operacji internetowych jest znacznie bezpieczniejsze niż płacenie kartą płacową lub kartą kredytową z dużym limitem.
Ale bądź ostrożny: często obsługa takiej karty i konta jest bezpłatna tylko wtedy, gdy spłacisz dług. A potem bank może pobierać prowizje. Dlatego sprawdź taryfy z wyprzedzeniem.
Jeśli nie potrzebujesz już konta ani dołączonej do niego karty, złóż wniosek o zamknięcie konta i anulowanie karty w banku. W przeciwnym razie istnieje ryzyko, że z powodu umorzenia niektórych prowizji powstaje nowy dług.
Kiedy z jakiegoś powodu nie możesz spłacić długu, najlepiej natychmiast poinformować o tym pożyczkodawcę. Rozważ opcje restrukturyzacji lub refinansowania pożyczki.
Jeśli masz kredyt hipoteczny, dowiedz się, czy możesz kwalifikować się do wakacji hipotecznych.
Kredytobiorcy, którzy stali się uczestnikami specjalnej operacji wojskowej, a także ich bliscy mogą liczyć na wakacje kredytowe na wszelkie pożyczki i pożyczki w związku z mobilizacją. Pod warunkiem, że umowa pożyczki została zawarta przed wezwaniem.
Pamiętaj, że w niektórych sytuacjach bank ma prawo zażądać wcześniejszej spłaty kredytu:
- jeśli w ciągu sześciu miesięcy stale naruszasz warunki umowy: na przykład spłacasz kredyt z opóźnieniami o więcej niż 60 dni lub wpłacasz Nie całą miesięczną kwotę;
- jeśli wziąłeś kredyt docelowy, ale wydałeś pieniądze na cele, które nie zostały określone w umowie (na przykład wziąłeś kredyt na zakup sprzętu AGD, ale oddałeś go z powrotem do sklepu i wydałeś pieniądze na wakacje);
- jeśli na podstawie umowy miałeś ubezpieczyć odpowiedzialność za pożyczkę lub przedmiot zabezpieczenia, ale nie zrobiłeś tego w ciągu 30 dni.
Kiedy spłacę dług, czy bank automatycznie zamknie konto kredytowe?
Nie. Z reguły w celu rozliczenia pożyczki bank otwiera pożyczkobiorcy osobne konto i nie jest zobowiązany do jego zamknięcia, gdy dana osoba w pełni spłaci dług. W końcu istnieje możliwość, że dana osoba nadal będzie chciała z niej korzystać.
Na przykład banki często wiążą zwykłą kartę debetową z tym kontem rozliczeniowym. Z jego pomocą wygodnie jest dokonywać płatności pożyczki. A po spłaceniu długu możesz zatrzymać kartę dla innych celów. Powiedzmy, że używaj go wyłącznie do obliczeń w sklepach internetowych-uzupełnij dokładnie kwotę płatności bezpośrednio przed zamówieniem. Nawet jeśli po ataku hakerów dane kart kupujących w sklepie internetowym trafią do oszustów, nie możesz ukraść pieniędzy. Korzystanie z oddzielnej karty do operacji internetowych jest znacznie bezpieczniejsze niż płacenie kartą płacową lub kartą kredytową z dużym limitem.
Ale bądź ostrożny: często obsługa takiej karty i konta jest bezpłatna tylko wtedy, gdy spłacisz dług. A potem bank może pobierać prowizje. Dlatego sprawdź taryfy z wyprzedzeniem.
Jeśli nie potrzebujesz już konta ani dołączonej do niego karty, złóż wniosek o zamknięcie konta i anulowanie karty w banku. W przeciwnym razie istnieje ryzyko, że z powodu umorzenia niektórych prowizji powstaje nowy dług.